Pour de nombreuses personnes, l’achat d’une maison est un besoin essentiel. Cela permet de vivre dans une résidence qui vous convient totalement, tout en éliminant les principaux risques de vous retrouver à la rue. L’achat d’une première maison peut cependant être très complexe concernant le budget à prévoir pour l’acquisition. Découvrez ici quelques astuces pour une bonne budgétisation de votre première maison.
Plan de l'article
Estimer l’enveloppe prévue pour l’achat de la maison
Pour bien budgétiser l’achat de votre maison, il faut d’abord vérifier des informations relatives à son coût. Cela nécessite de considérer le prix au m² pratiqué dans la zone de résidence ciblée et de le multiplier par la surface totale de la maison pour obtenir une estimation assez pertinente. Vous pouvez aussi visiter des sites de vente de biens immobiliers ou consulter des agences immobilières pour connaître la valeur approximative d’une maison comme celle qui vous intéresse.
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Considérer les coûts liés à l’achat de votre première maison
Plusieurs éléments sont à comptabiliser à ce niveau.
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Les frais liés à un prêt immobilier
Financer l’achat d’une première maison nécessite généralement de recourir à un prêt immobilier. Celui-ci est accessible sous certaines conditions dont un taux d’endettement inférieur à 35 %. Il est alors indispensable pour toute personne de calculer son taux d’endettement afin de connaître sa capacité d’emprunt et vérifier son éligibilité à un prêt bancaire.
Au cas où vous y seriez éligible, l’obtention d’un emprunt implique un coût que vous devez également budgétiser. Le connaître nécessite d’abord de calculer le montant total dû, à partir des informations suivantes : montant emprunté, taux d’intérêt, durée de l’emprunt, fréquence de remboursement, frais de dossier, assurance. Le coût de l’emprunt est obtenu en défalquant le montant emprunté de la somme totale à rembourser.
Pour emprunter à un coût plus bas, assurez-vous d’obtenir un taux d’intérêt plus intéressant en faisant un apport personnel représentant 30 % au moins de la valeur du bien ciblé. Cet apport peut être constitué de plusieurs sources dont une part de votre épargne, ainsi que des donations, héritages ou aides à l’achat tels que le PTZ. Réduisez aussi le nombre de mensualités et la durée de l’emprunt, car ils augmentent considérablement son coût.
Faites également assurer le crédit immobilier auprès d’une entreprise qui vous propose des conditions plus intéressantes. Misez de même sur des banques qui ne facturent que peu ou pas de frais de dossier. Vous pouvez aussi faire jouer la concurrence pour trouver une offre de crédit immobilier plus attrayante en contactant plusieurs banques ou un courtier en prêt immobilier.
Les autres dépenses associées à l’acquisition
Acheter une maison implique aussi des frais de notaire ou d’agence. À ceux-là, il faut aussi ajouter les dépenses liées à votre vie quotidienne : loyer, factures, impôts, charges courantes, rénovation… Vous devez également comptabiliser les frais associés à la transition vers le nouveau logement ; déménagement, aménagement, taxes foncières, rénovation…
Un budget bien élaboré pour acheter votre première maison
La bonne budgétisation pour les primo-accédants nécessite d’abord d’avoir une estimation de la valeur du logement dans la zone ciblée. Il faudra ensuite considérer les coûts liés à un éventuel emprunt, ainsi que ceux liés à l’acquisition du logement pour obtenir un budget complet.
